نوع من عقود البيع التي يبيع فيها البائع (بائع المرابحة) أصلاً متوافقاً مع الشريعة الإسلامية (أصل المرابحة) إلى الشاري (شاري المرابحة) مقابل سعر متفق عليه (سعر المرابحة)، يجب على البائع أن يوضّح للشاري التكلفة التي سيتحملها الشاري بالإضافة إلى الربح الذي سيحققه البائع.
سعر المرابحة = التكلفة + الربح.
لا تقتصر المنتجات والخدمات المصرفية الإسلامية على المسلمين فقط. يرحب مصرف عجمان بكل العملاء ويقدّم جميع منتجاته وخدماته لهم بغض النظر عن الانتماءات الدينية.
الشريعة الإسلامية هي الضوابط القانونية الإسلامية المستقاة بشكل أساسي من القرآن الكريم والسنة النبوية (الأحاديث النبوية وأفعال وتعاليم النبي محمد صلى الله عليه وسلم) بالإضافة إلى اجتهادات العلماء المسلمين
يقدم مصرف عجمان لحسابات الودائع فرصة التعامل بالدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني. وفي نفس الوقت يتم التعامل بجميع العملات الرئيسية في الحسابات الجارية.
على المصرف أن يفصح عن تكلفة شراء الأصل المراد بيعه بالإضافة إلى هامش الربح الذي سيحققه. يجب ألّا تفضي عقود المرابحة إلى الربا بأي شكل من الأشكال.
إن سعر المرابحة ثابت لحظة تنفيذ العقد ولا يمكن تغييره في وقت لاحق لتحقيق منفعة لصالح المصرف.
لا، لا يحتسب مصرف عجمان أي أرباح على الأرباح المحققة لأي تسهيلات تمويلية مقدّمة للعملاء.
التمويل الشخصي هو منتج متوافق مع الشريعة الإسلامية يقدمه مصرف عجمان ومبني على أساس مرابحة السلع. خلال عملية مرابحة السلع، يبيع المصرف سلعة في أسواق السلع المحلية أو العالمية أو في أسواق أخرى نيابةً عن عميل التمويل الشخصي مقابل مبلغ مؤجل، حيث يبيع المصرف السلعة نيابةً عن العميل لمشتري مقابل مبلغ من المال، ثم يعطي المصرف هذا المبلغ إلى العميل.
للحصول على معلومات إضافية حول الهيكلية وموقف الشريعة الإسلامية، يُرجى زيارة الرابط:
(https://www.ajmanbank.ae/site/files/ISSC%20Fatwa%20-%20DMCC%20Commodity%20Murabaha.pdf)
لا يكتسب المصرف الإسلامي أي فائدة على تمويله أو أي نشاطات أخرى، بل يحصل على الأرباح من خلال الدخول في أنشطة تجارية مختلفة، مثل البيع والشراء والإيجار والبناء والشراكات وغيرها.
في حال التخلّف عن السداد، قد تشمل الإجراءات التي يتخذها المصرف ما يلي:
هو تسهيل تمويلي يتيح للعملاء استخدام الأموال ضمن حدود عقد المرابحة. يمكن للعميل استخدام المبالغ وسيتم خصم المبلغ المستخدم تلقائياً في تاريخ الاستحقاق من الحساب.
يتم تقديم تسهيل السحب الإسلامي المغطّى للعملاء على أساس هيكلية التمويل الإسلامية لمرابحة السلع.
للحصول على معلومات إضافية حول الهيكلية وموقف الشريعة الإسلامية، يُرجى زيارة الرابط:
https://www.ajmanbank.ae/site/files/ISSC%20Fatwa%20-%20Islamic%20Covered%20Drawing.pdf
يُحتسب معدّل الربح على أساس منهجية السعر الثابت. يُحتسب معدّل الربح المستحق من قبل العميل وفقاً للمبلغ وعدد الأيام التي أُخذ المبلغ فيها.
في حال التخلّف عن السداد، قد تشمل الإجراءات التي يتخذها المصرف ما يلي:
تسهيلات السلفة على الراتب هي سلفة مؤقتة تبلغ 80% من صافي الراتب الشهري، ويمكن الاستفادة منها عند الحاجة إلى مبلغ مالي مستعجل.
تسهيلات السلفة على الراتب مصممة ومستندة إلى هيكلية عقد "القرض الحسن" الإسلامي، الذي يشير إلى عقد بين مقرض المال (مصرف عجمان) والمقترض (العميل) بصيغة القرض الحسن.
للحصول على معلومات إضافية حول الهيكلية وموقف الشريعة الإسلامية، يُرجى زيارة الرابط:
https://www.ajmanbank.ae/site/files/659ISSC%20Fatwa%20-%20Salary%20Advance%20(Qard%20Al-Hassan).pdf
يمكن الاستفادة من تسهيلات السلفة على الراتب بشكل شهري. إلا أنه يجب دفع كامل المبلغ المسحوب مسبقاً خلال شهر من الاستفادة من تسهيلات السلفة على الراتب.
يمكنك التقديم للحصول على تسهيلات السلفة على الراتب من خلال الاتصال بمركز خدمة العملاء.
تمويل المركبات هو تسهيل يُمنح للعملاء بغرض شراء سيارة. تظل ملكية الأصول لمصرف عجمان وتنتقل الملكية باسم العميل عند إتمام سداد الأقساط.
بيان الحقائق الرئيسية - تمويل المركبات
يتم تقديم تسهيل تمويل المركبات للعملاء على أساس هيكلية التمويل الإسلامي "للمرابحة".
للحصول على معلومات إضافية حول الهيكلية وموقف الشريعة الإسلامية، يُرجى زيارة الرابط:
https://www.ajmanbank.ae/site/files/ISSC%20Fatwa%20-%20Vehicle%20Finance.pdf
بيان الحقائق الرئيسية - تمويل المركبات
لا، لا يحتسب مصرف عجمان أي أرباح على الأرباح المحققة لأي تسهيلات تمويلية مقدّمة للعملاء.
يمكن استخدام تمويل المركبات المقدّم من مصرف عجمان لشراء سيارات جديدة أو مستعملة.
يمكن التقدّم بطلب للحصول على أي من منتجات التابعة لعقد المرابحة في مصرف عجمان في أي من فروع مصرف عجمان وقنوات البيع.
لا، يمكنك التقدّم بطلب للحصول على تمويل المركبات حتى إن لم يكن لديك حساب في مصرف عجمان.
لا، لا حاجة إلى تحويل الراتب في مصرف عجمان للحصول على تمويل المركبات.
في حال التخلّف عن السداد، قد تشمل الإجراءات التي يتخذها المصرف ما يلي:
يتم تقديم تسهيل التمويل العقاري للعملاء على أساس هيكلية التمويل الإسلامية للإجارة المنتهية بالتمليك وفقاً لعقد الإجارة، يشتري المصرف (المؤجر) العقار وفقاً لطلب العميل (المستأجر) ويمنح العميل حق استخدام والانتفاع بالعقار لمدة محددة وفي المقابل يدفع العميل إيجاراً متفقاً عليه مسبقاً (يشار إليه بـ"أجرة"). ينقل المصرف ملكية العقار إلى العميل في نهاية المدة المحددة.
للحصول على معلومات إضافية حول الهيكلية وموقف الشريعة الإسلامية، يُرجى زيارة الرابط:
https://www.ajmanbank.ae/site/files/ISSC%20Fatwa%20-%20Ijara%20(Ready%20Asset).pdf
يشير مصطلح إيبور إلى معدلات الفائدة الخاصة بالإقراض بين البنوك داخل دولة الإمارات العربية والتي يحددها المصرف المركزي الإماراتي، كما تشكّل سعراً مرجعياً لتحديد معدلات ربح التمويل العقاري.
يمكنك شراء أو بناء عقارك من خلال أحد منتجاتنا المذكورة أدناه:
التكافل هو نظام تأمين إسلامي يعمل بمبدأ التبرّع. يتفق ملّاك البوليصات بشكل متبادل على مساعدة بعضهم البعض في حالة حدوث أي شيء غير متوقّع لأي مالك بوليصة آخر.
نعم، إنه إلزامي. يتم احتساب مساهمات التأمين على أساس تكلفة العقار. يتم خصم مساهمة التكافل كل عام من حساب العميل ويتم تحويل البوليصة إلى المصرف.
نعم، سيساعدك مصرف عجمان للحصول على تكافل (تأمين) على الحياة.
لا، تحويل الراتب وتخصيصه ليسا إلزاميين. لكن تحويل راتبك إلى مصرف عجمان سيوفر لك شروط تمويل أفضل.
نتيجةً لعدم السداد، قد تشمل الإجراءات المتّخذة ما يلي:
(أ) التصنيـف السـلبي لـدى شـركة الاتحـاد للمعلومـات الائتمانيـة أو أي وكالـة معلومـات ائتمانيـة أخـرى والقيـود المحتملـة علـى القـدرة علـى الاقتـراض أو الحصـول علـى تمويـل فـي المسـتقبل.
(ب) الإجراءات القانونية عن طريق المحكمة.
(ب) إجراءات التحصيل، ومنها تقديم شيكات الضمان للمقاصة والمطالبة بالضمانات فـي حالـة الحصـول علـى أوراق ماليـة إضافيـة مـن حيـث ضمانـات الرهـن الإضافيـة والضامنيـن والشـيكات مؤجلـة الدفـع ومـا إلـى ذلـك، يمكـن اسـتخدام هـذه الأوراق الماليـة أو إنفاذهـا فـي حالـة التقصيـر فـي السـداد أو عـدم الوفـاء بـأي شـروط وأحـكام ينـص عليهـا خطـاب تقديـم التسـهيلات أو أي عقـد آخـر موقـع.
يمكنك ببساطة فتح حساب جاري في مصرف عجمان عن طريق تطبيق الهاتف المحمول أو بزيارة أقرب فرع من فروع مصرف عجمان.
نعم، يمكنك فتح حساب مشترك في مصرف عجمان. يستطيع كل منكما التصرّف بالحساب بشكل مستقل أو مشترك. لكن فيما يتعلّق ببعض العمليات مثل فتح/إغلاق الحسابات، سيتعيّن عليكما منح تفويضات مشتركة. لا يمكنك فتح حساب مشترك مع شخص يقل عمره عن 18 عاماً.
نعم، يمكن فتح حساب في مصرف عجمان لشخص قاصر يقل عمره عن 18 عاماً، من دون الحصول على دفتر شيكات.
قد يؤدي عدم الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد المطلوب الى فرض رسـوم شـهرية على الحسـابات.
يجوز للمصرف إغلاق الحساب:
.1 إذا كان سلوك الحساب غير متوافق مع لوائح المصرف أو مصرف الإمارات المركزي.
.2 إذا تم ارجاع 4 شيكات او اكثر بسبب عدم كفاية الأموال.
.3 قد يؤدي عدم تقديم بيانات المتعامل أو المستندات الى بدء تقييد المعاملات أو حظر الحساب او إغلاق الحساب.
حساب التوفير هو حساب استثماري يعتمد على المضاربة المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والتي تعتمد على مبدأ تقاسم الأرباح والخسائر، فهو يسمح لك بالوصول بأمان إلى أموالك متى شئت إلى جانب استثمار الأرصدة المتاحة بهدف تحقيق الربح المحتمل الذي يتم توزيعه وفقًا لسياسة توزيع الأرباح وإيداعه في الحساب إن وُجد.
تُحدد الأرباح في حسابات التوفير بناءً على أرباح المصرف من الاستثمارات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. وعادةً ما يتم تقاسم هذه الأرباح بين المصرف وأصحاب الحسابات وفقاً لنسبة تقاسم الأرباح المتّفق عليها. قد تختلف تفاصيل هذه الطريقة بين مصرف إسلامي وآخر.
في حين أن حسابات التوفير في الخدمات المصرفية الإسلامية تهدف إلى تجنّب الفوائد والالتزام بالمبادئ الإسلامية، إلا أنها ليست خالية تماماً من المخاطر. تعتمد ربحية حسابك على نجاح استثمارات المصرف. إذا كانت الاستثمارات تحقق أرباحاً، فستحصل على حصّة.
ومع ذلك، يعتمد هذا الحساب الاستثماري على مبدأ المضاربة الإسلامي، حيث يمكنك مشاركة الأرباح وتحمّل الخسائر كما هو منصوص عليه في اتفاقية الخدمة المصرفية.
قد يؤدي عدم الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد المطلوب الى فرض رسـوم شـهرية على الحسـابات.
يجوز للمصرف إغلاق الحساب:
.1 إذا كان سلوك الحساب غير متوافق مع لوائح المصرف أو مصرف الإمارات المركزي.
ودائع الوكالة هي نوع من الحسابات الاستثمارية في الخدمات المصرفية الإسلامية التي تتبع عقد الوكالة الرئيسية. يسمح المودعون للمصرف باستثمار أموالهم في أنشطة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية نيابةً عنهم. ويعمل المصرف كوكيل، ويتقاضى رسوماً بالإضافة إلى حوافز بشرط تحقيق معدلات الربح المتوقعة.
بيان الحقائق الرئيسية - الوكالة وحساب وديعة الوكالة ذات الأرباح المدفوعة مقدماً
على عكس الودائع الثابتة التقليدية، فإن ودائع الوكالة في الخدمات المصرفية الإسلامية لا تضمن معدل فائدة ثابت، بل تتضمن اتفاقية وكالة في محافظ (تنوّع) استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية حيث يتوقع الوكيل تحقيق معدلات الربح المتوقعة. لذلك يمكن أن تختلف الأرباح، ما يجعل ودائع الوكالة خيارًا استثماريًا أكثر ديناميكية.
لكن في وديعة الوكالة، لا يضمن المصرف أي أرباح أو سداد أي جزء من وديعة الوكالة أو كاملها. كما أن هذه الودائع معرضة لخسائر محتملة تخضع للحالة الاقتصادية للبيئة الذي تم فيها الاستثمار، ما قد يؤثر حتى على المبلغ الأساسي للأموال المودعة.
بيان الحقائق الرئيسية - الوكالة وحساب وديعة الوكالة ذات الأرباح المدفوعة مقدماً
في ودائع الوكالة، يتقاضى المصرف رسوماً مقابل خدماته بصفته مدير استثمار. يتم عادةً خصم هذه الرسوم من الأرباح المكتسبة أو المبلغ الأساسي. يتم إرجاع الرصيد المتبقي إلى المودع. في بعض الحالات، يجوز لمدير الاستثمار (الوكيل) التنازل عن رسوم الوكالة، لكنه يأخذ حصة الحافز المتفق عليه مسبقاً في حالة تحقيق الوكيل للربح المتوقع.
بيان الحقائق الرئيسية - الوكالة وحساب وديعة الوكالة ذات الأرباح المدفوعة مقدماً
يتحمـل العميـل جميـع المخاطـر المرتبطـة بــ :
(1) الاسـتثمار (والـذي يجـب أن يشـمل، بغيـة تجنـب الشـك، مخاطـر الخسـارة الجزئيـة أو الكليـة لمبلـغ الاسـتثمار)
(2) جميـع أعمـال المصرف كوكيـل للعميـل باسـتثناء تلـك المخاطـر الناتجـة عـن سـوء سـلوك المصرف المتعمـد أو الإهمـال الجسـيم أو الإخلـال بالتزاماتـه بموجـب اتفاقيـة الوكالـة. لن يكون المصرف مسـؤولاً أو يتحمـل التبعـة تجـاه العميـل عـن أي مخاطـر أو خسـائر فعليـة فيمـا يتعلـق بالاسـتثمار (بمـا فـي ذلـك أداؤه) باسـتثناء تلـك المخاطـر والخسـائر الفعليـة (لا تشـمل أي تكاليـف الفرصـة البديلـة أو تكاليـف التمويـل) الناتجة عن سـوء سـلوك المصرف المتعمـد، أو الإهمـال الجسـيم أو الإخلال بالتزاماتـه بموجب اتفاقيـة الوكالة.
بيان الحقائق الرئيسية - الوكالة وحساب وديعة الوكالة ذات الأرباح المدفوعة مقدماً
بطاقة الائتمان المغطاة الإسلامية هي بطاقة ائتمان متوافقة تماماً مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وتمت هيكلتها وفقاً لمبدئيّ المرابحة والوكالة الإسلاميين. تتضمن المرابحة معاملة تجارية تتكون من شراء وبيع سلع متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث إن التكلفة والربح يكونان معلومين من قبل الأطراف. بعد إتمام معاملة مرابحة السلعة، يتم منح الحد الأقصى لحامل بطاقة الائتمان لاستخدامه الشخصي لتغطية النفقات اليومية.
وهي تختلف عن بطاقات الائتمان التقليدية بشكل أساسي في نهجها لتحقيق الربح والتزامها الصارم بمبادئ التمويل الإسلامي، ولا سيما تجنب المعاملات القائمة على الفائدة (الربا).
لا يُسمح عموماً بتحصيل ربح على الربح المستحق (الربح المركّب) في التمويل الإسلامي، حيث يُعتبر مشابهاً لفرض الفائدة (الربا)، وهو أمر محظور تماماً. وعادةً ما تتجنب المصارف الإسلامية مثل هذه الممارسات لضمان الالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية. للتأكد من الشروط والأحكام المحددة لبطاقتك الائتمانية المغطاة الإسلامية، راجع اتفاقية حامل البطاقة المقدمة من المصرف.
لا تفرض بطاقات الائتمان الإسلامية أرباحاً على السلف النقدية، بما يتماشى مع مبادئ التمويل الإسلامي. ومع ذلك، هناك رسوم مرتبطة بخدمات السحب النقدي. لفهم هذه الرسوم والشروط والأحكام الأخرى المتعلقة ببطاقتك الائتمانية المغطاة الإسلامية، راجع اتفاقية حامل البطاقة المقدمة من المصرف وارجع أيضاً إلى تعرفة الرسوم الخاصة بالمصرف.
قد تُفرض على بطاقات الائتمان الإسلامية رسوماً بسبب التأخير في السداد، ويتعهد العميل بدفعها عند الطلب للمصرف مع تفويض للتبرع للجمعيات الخيرية تحت إشراف الهيئة الشرعية. لتجنب الشك، لا تصبح هذه الرسوم أبداً جزءاً من دخل المصرف. لفهم هذه الرسوم والشروط والأحكام الأخرى المتعلقة ببطاقتك الائتمانية المغطاة الإسلامية، راجع اتفاقية حامل البطاقة المقدمة من المصرف.
المعدل السنوي المئوي، والذي تمت هيكلته وفقاً لمبدأ المرابحة في الشريعة الإسلامية، هو في الأساس معدل الربح. يتم استخدامه لحساب الربح المستحق لرصيدك. يمكنك العثور عليه مدرجاً باسم "دفعة تمويل المرابحة المستحقة (الربح)" في كشف الفواتير الخاص بك عند تحصيل الربح. من المهم ملاحظة أن معدل الفائدة السنوية لا يتم تطبيقه إذا قمت بسداد كامل فاتورتك السابقة قبل تاريخ الاستحقاق.
بيان الحقائق الرئيسية - بطاقة الائتمان
تتيح فترة الإعفاء من الائتمان، والمعروفة أيضًا باسم فترة سماح الشراء، والتي تقدمها بطاقات الائتمان، إجراء عمليات شراء من دون تكبّد أي أرباح مرابحة بدءاً من تاريخ الشراء حتى تاريخ الاستحقاق. للاستفادة من هذه الفترة، من الضروري سداد كامل الرصيد المستحق كل شهر.
فـي حالـة عـدم اسـتيفاء العميـل لشـروط وأحـكام المصـرف قبـل وأثنـاء علاقــات العميــل مــع المصــرف، يجــوز للمصــرف اتخــاذ الإجــراء المناســب الــذي يــراه ضروريــاً نتيجــة عــدم الســداد أو عــدم الوفــاء بالشــروط والأحــكام.
قد تشمل الإجراءات التي يتخذها المصرف ما يلي:
مصرف عجمان شركة مساهمة عامة مرخصة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. جميع خدماتنا ومنتجاتنا متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
استمع لمحتوى الصفحة بالضغط على 'استماع' أدناه...
